К основному контенту

Сообщения

Сообщения за январь, 2023

Первые плоды

  Прилежные студенты говорят: “Сначала ты три года работаешь на зачетку, потом она работает на тебя”. Я тоже прилежно пополнял свой ИИС под максимальный налоговый вычет и всего за три года он перестал быть просто цифрами на экране, начав приносить вполне осязаемые плоды. Многие банки предлагают специальные наборы услуг для состоятельных клиентов. Вот и в Сбере есть пакет для премиального сегмента “Сбербанк Премьер”, владельцы которого могут рассчитывать на особые привилегии за абонентскую плату 2500 руб в месяц. А при наличии активов на банковских и брокерских счетах на сумму более 1,5 млн руб, плата за обслуживание не взимается вовсе. И это как раз был мой случай. Почти все опции пакета выглядели абсолютно бесполезными: повышенные ставки по вкладам (хоть и повышенные, они ниже среднерыночных); выгодный курс обмена валюты в приложении (дороже, чем купить на бирже и вывести на карту); премиальные дебетовые карты с большими лимитами и кэшбеком "спасибо" (спасибо, но мой образ ж

Ошибка ценой три года

  Человек никогда не должен стыдиться своих заблуждений, то есть того, что сегодня он мудрее, чем был вчера. - Джонатан Свифт Перенос ИИС к другому брокеру я делал впервые. Уже воспользовавшись налоговым вычетом на взносы за все годы владения, я в первую очередь опасался потери права на эту льготу из-за какой-нибудь глупости. Не хотелось через несколько месяцев вдруг узнать о фатальной ошибке, когда ФНС откажет в очередной ежегодной декларации и попросит вернуть всё полученное ранее назад в бюджет. С пенями. Закон неумолим и разрешает иметь на постоянной основе только один счёт ИИС за исключением частного случая его переноса к другому брокеру. Во всех остальных ситуациях случайное или преднамеренное открытие второго ИИС гарантированно лишает всех причитающихся льгот, о чём написано уже немало историй незадачливых инвесторов. Это условие биржа и налоговая отслеживают надёжно и автоматически, никакое "понять и простить" потом не поможет. В начале марта 2019 всего парой кликов в

На распутье

  Моему счету ИИС в Просвязьбанке исполнилось три года в феврале 2019, но из-за наложенных банком ограничений я не мог привести в действие свой "гениальный план" - закрыть ИИС с переводом акций FinEx на обычный счет внутри этого же брокера. Тогда в интернете было еще очень мало конкретной практической информации про такие довольно редкие операции как закрытие ИИС, перевод счета ИИС к другому брокеру, перевод ценных бумаг между депозитариями разных брокеров, не говоря уже о комбинации этих вещей. Приходилось почти во всём разбираться самостоятельно. Я читал и перечитывал Налоговый Кодекс, разные письма Минфина и медленно продвигался как сапёр по минному полю вперёд. Хлебнув проблем с попавшим в финансовые передряги Промсязьбанком, я был решительно настроен, чтобы следующий брокер меня так больше не подводил. А какой финансовый институт приходит на ум как самый непотопляемый? Кто в гипотетическом сценарии развала всей финансовой системы страны будет уходить из комнаты последним

Миллионер съезжает из трущоб

  Труднее всего заработать первый миллион. — Аристотель Онассис Я консерватор и не люблю перемены. Наверное, по этой причине мне было легко следовать своей долгосрочной инвестиционной стратегии: регулярно пополнять счет и нудно и монотонно покупать акции по текущим ценам. Особенно, когда это подкрепляется не просто слепой верой, а логическим или даже, если угодно, математическим обоснованием, изложенным в популярных статьях Джей Эл Коллинза и Mr. Money Mustache. Но жизнь постоянно вносит свои коррективы. Одним из таких стал достаточно неожиданный переезд моей семьи в новую квартиру в начале 2018 года. Быстрый анализ выгодного предложения, продажа, покупка, переезд, ремонт внезапно потребовали концентрации всех имеющихся финансовых ресурсов. Остатки ПИФа на индекс Мосбиржи я продавал в ускоренном порядке до наступления трехлетнего срока владения по последним купленным паям, заплатив 3517 рублей НДФЛ. Мелочь, а неприятно. Новые пополнения на ИИС тоже пришлось поставить на паузу, пока жиз

Первая ловушка

  Pitfall (англ.) - ловушка, западня. Всегда выбирайте самый трудный путь — на нем вы не встретите конкурентов. - Шарль де Голль При долгосрочной стратегии вы будете удерживать инвестиции годы, возможно, даже десятки лет. Поэтому очень важно с самого начала тщательно подойти к выбору инструментов и финансовых посредников, чтобы спустя время ваше сотрудничество с ними по-прежнему оставалось взаимовыгодным. С этого горизонта FinEx, чья публичная история на Мосбирже началась лишь в 2013 году, пока выглядел как тёмная лошадка-стартап. Согласно моей задумке, я и FinEx становились попутчиками как минимум на три года. В российских условиях даже это кому-то покажется огромным сроком и высоким риском, но, с другой стороны, мы стартовали на равных позициях и нам обоим предстояло создавать всё с нуля: мне - накапливать капитал, а FinEx - зарабатывать репутацию надёжного партнёра по его первоначальному размещению. В отличие от обычных российских акций, иностранные акции ETF нельзя вывести с Мосбир

Замечательно, поразительно, гениально!..

  RTSTRN vs. S&P500TR (2005 - 2022) Результаты фонда приходят и уходят. Затраты существуют вечно. - Джон Богл Находясь в 2015 году на вышеприведенном графике (синий РТС Vs. красный S&P500), конечно же, я понятия не имел, что с тех пор и до настоящего времени обе линии будут вести себя на удивление схожим образом. Но глядя в тот момент на левую часть, мне всё чаще вспоминался японский сценарий. Поэтому, не найдя для себя аргументов в подтверждение, что можно подменить индекс широкого мирового (или американского) фондового рынка узким рынком российским и смело пользоваться теми же эмпирическими формулами как "правило 4%", я решил приблизить структуру портфеля к хрестоматийному. В это время на российском рынке появился замечательный инструмент с налоговой плюшкой для долгосрочных частных инвесторов: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Второй сладкой плюшкой к налоговому вычету в сумме ежегодных денежных пополнений счета является возможность потом при закрытии ИИС ч

И целого мира достаточно

  Если я в чём-то сомневаюсь, я возвращаюсь к началу. - Альбус Дамблдор (из к/ф "Гарри Поттер и Узник Азкабана", 2004) Недавно я наткнулся на видеозапись сессии вопросов и ответов с Джей Л. Коллинзом в штаб-квартире у Mr Money Mustache. В том числе прозвучал один любопытный вопрос: "После выхода книги Вы упомянули в одном из подкастов, что однажды Вы можете рассмотреть для себя инвестиции в международные акции. Это что-то новенькое?" JL: Когда я выступаю за пределами США, то мой совет звучит иначе, чем обычно. Иностранной аудитории я рекомендую покупать индексный фонд акций, который инвестирует в компании всего мира. Дело в том, что мы-американцы живём в единственной стране мира, экономика которой достаточно большая и влиятельная, поэтому мы можем ограничиться инвестированием только в нашу страну по крайней мере в данный момент времени. Это не означает, что я не считаю важными иностранные акции. Я считаю, что у меня всё это уже есть, потому что все крупнейшие компан

Первые шаги на простом пути

  Nikkei 225 — один из важнейших фондовых индексов Японии. Наши действия не могут быть умнее наших мыслей. Наши мысли не могут быть умнее нашего понимания. - Джордж Клейсон Весной 2014 внезапная новость про Крым настигла меня по уши в акциях. Это было страшно, это было больно. В очередной раз я убедился, что психологически не был готов видеть просадку в своём портфеле. Потому что в глубине я не верил, что делаю всё правильно. Чёрт бы побрал это казино! - подумал я, закрыл брокерский счёт и переложил остатки рублей в надежный банковский депозит. Но я не стал закрывать для себя тему финансовой независимости окончательно, продолжая блуждать по финансовым сайтам, пока не наткнулся на блог Mr. Money Mustache, который оказался кладезем ценнейшей информации: от психологических до практических аспектов обращения с финансами от человека, который уже достиг моей туманной цели. Здесь я узнал про индексное инвестирование и получил научно обоснованное доказательство как и почему оно работает. Тепер